Sie wollen etwas für ihre finanzielle Zukunft tun? Sie wollen ihr Geld profitabel anlegen oder mit einer Versicherung vorsorgen? Dann ist guter Rat sinnbildlich teuer. Ein Großteil der Verbraucher wendet sich in Finanzfragen an Fachleute und Berater. Doch wie findet man einen seriösen Finanzberater, der nicht nur seine eigene Provision im Kopf hat, sondern wirklich das Optimum aus meinen Finanzen herausholt? Wir haben ihnen folgend in den News ein paar kleine Tipps zusammengestellt, die Sie unbedingt beachten sollten.

Das Problem ist der „Interessen-Verkauf“

Mehrere Verbraucherstudien der letzten Jahre haben ergeben, dass viele Finanzberater tatsächlich vorrangig am Verkauf der eigenen Interessen interessiert sind. Dies heißt, dass den Kunden Produkte untergeschoben werden, die sich nicht als wirklich nützlich erweisen. Die Berater haben immer die eigene Provision im Hinterkopf. Beim „Interessen-Verkauf“ wird oft mit scheinheiligen Argumenten gearbeitet weiß https://www.kreditvergleich24.com. Teilweise werden sogar die finanziellen Situationen der Kunden zurechtgebogen. Also worauf sollten Sie achten?

01)               Auswahl vom eigenen Wunsch abhängig

Der erste Punkt ist die Frage nach dem eigenen Wunsch. Für jedes Finanzprodukt ist eine andere Beraterwahl nötig. Geht’s um Versicherungsfragen, sollten sie sich im besten Fall an einen Versicherungsmakler wenden, der mit mehreren Gesellschaften zusammenarbeitet. Der Makler bekommt zwar vom Anbieter eine Provision, ist aber bei der Vermittlung der Policen trotzdem frei. Er kann ihnen mehrere unterschiedliche Offerten auf den Tisch legen. In eine, anbietergebundenen Versicherungsbüro bekommen Sie indes immer nur eine Angebot der betreffenden Gesellschaft vorlegt, was ihre Auswahlmöglichkeit milde ausgedrückt einschränkt.

Wer größere Geldbeträge investieren will, beispielsweise in Investmentfonds oder ETFs, sollte sich indes an freie Vermögensberater wenden und nicht auf seinen bekannten Versicherungsvertreter bauen. Grundsätzlich sollte immer bedacht werden, dass es nicht den einen Top-Berater für alle Finanzprodukte gibt. Ehe Sie irgendwelche Verträge abschließen, sollten Sie sich zudem immer noch Zweit- und Drittmeinungen von anderen Beratern einholen.

02)               Qualifikation und Zulassung beachten

Entscheiden Sie sich immer für einen Anbieter, der als „Honorar-Anlageberater“ oder „Honorar-Finanzanlageberater“ auftritt. Nur diese beiden Titel sind in Deutschland geschützt. Die entsprechenden Dienstleister verfügen über eine gültige Gewerbeerlaubnis nach §34h der Gewerbeordnung oder nach §94 des Wertpapierhandelsgesetzes. Sie verfügen über eine entsprechende Ausbildung, respektive Qualifikation. Zudem können die Dienstleister bei Falschberatungen in Haftung genommen werden.

Honorarberater, Anlageberater oder Finanzberater kann sich in Deutschland indes jeder Selbständige nennen, was a) zu einem Durcheinander und b) zu einer Gefahr führt. Scheuen Sie sich beim Erstkontakt nach der Zulassung des Beraters zu fragen. Sie können auch nach der Qualifikation fragen. Minimal sollte eine kaufmännische Ausbildung vorhanden sein, besser noch ein Studium im Finanz- oder Wirtschaftsbereich.

03)               Vertrauensverhältnis und Zeitfaktor

Bauen Sie zu ihrem Finanzberater ein Vertrauensverhältnis auf. Geld hat immer Vertrauen zu tun. Je besser Sie ihren Gegenüber kennen, umso besser können Sie schlussendlich auch die Beratungsdienstleistung einschätzen.

Ihnen müssen die Produkte immer genau erläutert werden und zwar mit alle Pros und Contras. Etwaige Kosten müssen gesondert ausgewiesen werden. Im besten Fall – dies haben wir bereits angesprochen – haben Sie immer mehrere vergleichbare Angebote auf dem Tisch, aus denen Sie wählen können. Sollte ein Finanzberater Sie zum Vertragsabschluss drängen wollen, nehmen Sie sofort Abstand. Baut ein Anbieter Druck gegenüber dem Kunden auf, so ist er definitiv als unseriös einzustufen.

Die beste Alternative: Eigeninitiative an den Tag legen

Letztlich stellt sich natürlich trotzdem die Frage, ob man für eine Vorsorge-Entscheidung in Sachen Geld immer einen unabhängigen Berater benötigt. Richtig ist, dass nicht jedes Finanzprodukt einfach zu verstehen ist. Oft gibt’s im Kleingedruckten – gerade bei den Versicherungen Fallen – die zu einem späteren Zeitpunkt zu einem echten Verhängnis werden können.

Trotzdem sind wir in unserem Fazit der Meinung, dass man sich wichtigsten Informationen zu den Geldanlage und den Versicherungen heutzutage im World Wide Web selbst aneignen kann. Versuchen Sie sich möglichst viele Informationen zu den Offerten zusammen. Lesen Sie entsprechende, neutrale Vergleiche Versicherungs- und Anlagevergleiche. Sollten Sie allein schlussendlich nicht zu einer Entscheidung kommen, gehen Sie aber in jedem Fall mit dem nötigen Grundwissen ins Beratergespräch. Sie sind gewappnet.